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Comprendre les classes d’actifs Diversifier son patrimoine commence par comprendre les différentes classes d’actifs. Une classe d’actifs regroupe des investissements ayant des caractéristiques similaires. Il existe deux principales catégories : les actifs traditionnels et les actifs alternatifs. Actifs traditionnels Actions (titres vifs en direct) : Représentent environ 28% du patrimoine des plus riches. Obligations : […]
Lire la suiteQu’est-ce qu’une Enveloppe d’Investissement ? 💡 Une enveloppe d’investissement est un cadre juridique et fiscal qui permet de placer différents types d’actifs. Par exemple, une action est un actif, tout comme une matière première ou un bien immobilier. Chaque enveloppe a ses propres spécificités quant aux actifs qu’elle peut contenir. 1️⃣ Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) […]
Lire la suiteBudget 2025 : Hausses d’impôts déguisées et baisses fictives – Ce que vous devez savoir pour protéger votre patrimoine à Montpellier, Grabels et Saint Gély Le Budget 2025 récemment présenté par le gouvernement a de quoi inquiéter. Alors que les annonces initiales promettaient des réductions des dépenses publiques, la réalité est tout autre. Selon le […]
Lire la suite🎉 Grande avancée fiscale pour les couples mariés et pacsés en 2024 ! Si vous êtes en couple et que vous habitez Grabels, Saint-Gély-du-Fesc, Montpellier ou leurs alentours, cette réforme va directement impacter vos finances personnelles. Grâce à la nouvelle loi des finances 2024, le taux d’imposition sera désormais individualisé par défaut , à partir […]
Lire la suiteOn le sait, l’économie est faite de cycles. Mais pour l’épargnant français, le cycle qui s’annonce pour le début de l’année 2026 risque d’être particulièrement rude. Si le Livret A est souvent le premier cité dans les médias, il n’est que la partie émergée de l’iceberg. C’est en réalité toute la « flotte » de l’épargne réglementée […]
Lire la suiteQuestion : Que restera-t-il de votre travail acharné quand vous ne serez plus là ? « Soyez un bon ancêtre. » C’est l’une des 7 règles de vie de l’investisseur et auteur Morgan Housel, et elle résonne particulièrement fort dans les bureaux de mon cabinet à Montpellier. En tant que Conseiller en gestion de patrimoine, je passe […]
Lire la suiteLe paradoxe français : Plus d’autonomie, moins de savoir Les chiffres du baromètre AMF (Autorité des Marchés Financiers) 2025 sont paradoxaux, voire alarmants pour un professionnel du secteur. D’un côté, l’autonomie explose. Vous êtes désormais 44% à déclarer gérer seuls vos placements (contre 34% il y a seulement trois ans). Parallèlement, le recours aux experts […]
Lire la suite1. Le miroir aux alouettes : Taux « Marketing » vs Taux Réel C’est la technique commerciale la plus classique, et elle fonctionne redoutablement bien sur les épargnants de Saint-Jean-de-Védas ou d’ailleurs qui cherchent la sécurité. Votre banquier vous annonce un taux canon : « Monsieur, nous vous proposons un taux exceptionnel de 4% ! ». Vous signez, rassuré. […]
Lire la suitePourquoi ce geste anodin peut-il devenir une bombe à retardement ? Et surtout, comment utiliser la formidable boîte à outils du Code Civil pour gratifier vos proches sans semer la zizanie ? En tant que conseiller en gestion de patrimoine, je vous explique comment les habitants de Castelnau-le-Lez, Grabels ou Saint-Gély-du-Fesc peuvent transformer leur générosité […]
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